中国强化金融机构及从业人员信用监管三类情形对应主体将列入严重失信名单

　　来源：长江商报

　　长江商报消息 ●长江商报记者李璟

　　完善规范的社会信用体系是市场经济运行的底层基石，而金融领域作为国民经济的血脉载体，更是防范风险、规范行业的核心阵地。

　　7月10日，《国家金融监督管理总局关于严重失信主体名单管理的规定（试行）》（简称《规定》）对外公布，旨在规范国家金融监督管理总局及其派出机构开展严重失信主体名单管理工作，强化信用监管，维护金融市场秩序。

　　《规定》明确了金融机构及其从业人员等被列入严重失信主体名单的三类情形，并强调界定列入名单情形应坚持稳慎适度，一般失信行为不纳入严重失信主体名单管理。同时，《规定》也明确了信用修复的条件和程序，鼓励被列入严重失信主体名单的当事人纠正失信行为、消除不良影响，申请信用修复。

　　持续健全防范化解金融风险机制

　　信用是行业发展的立身之本。近年来，我国高度重视社会信用体系建设工作。“十五五”规划纲要明确提出，要“完善守信激励、失信惩戒和信用修复机制”。2025年3月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于健全社会信用体系的意见》，对构建覆盖各类主体、制度规则统一、共建共享共用的社会信用体系提出工作部署；6月出台的《关于进一步完善信用修复制度的实施方案》，也对健全信用修复制度作出具体要求。

　　为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，规范金融领域严重失信主体名单管理工作，强化信用监管，不断健全防范化解金融风险机制，维护金融市场良好秩序，金融监管总局制定了此次《规定》。

　　《规定》共31条，主要包含明确对严重失信主体的管理措施、严格规范名单管理程序、建立信用修复机制等内容。

　　从主要内容来看，《规定》审慎界定名单列入范围，明确金融机构及其从业人员等主体受到金融监管总局或其派出机构行政处罚等措施，且性质特别恶劣、情节特别严重的，列入严重失信主体名单。

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　　同时，明确对严重失信主体的管理措施。依据有关法律法规和党中央、国务院政策文件，规定了金融监管总局及其派出机构对被列入名单的主体可以采取的管理措施。

　　严格规范名单管理程序。对列入、移出名单的具体程序进行了规定，同时规定了事先告知、陈述申辩等程序，充分保障相关主体知情权、申辩权。

　　另外，严格规范了严重失信主体名单管理程序，保障相关主体的合法权益。《规定》明确，金融监管总局及其派出机构在作出认定严重失信主体名单决定前，应当告知当事人作出决定的事由、依据和当事人依法享有的权利；当事人提出陈述、申辩的，应当予以核实并在规定时限内反馈结果；将相关主体列入严重失信主体名单，应当制作列入名单决定书，载明事由、依据、失信管理措施提示、移出条件和程序以及救济措施等；当事人被列入名单期满后，作出列入决定的机构应将其移出名单。符合条件的当事人也可以申请提前移出。

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　　出现三类情形将被纳入“黑名单”

　　具体来看，《规定》明确了列入严重失信主体名单的三类情形。

　　第一类是受到“法人机构被吊销经营或业务许可证、取消或撤销终身任职资格、终身禁止从事银行业工作或者终身禁止进入保险业”行政处罚的情形。

　　第二类是因实施六种行为之一，被从重行政处罚或限制市场准入、责令转让股权、撤销行政许可，严重破坏市场公平竞争秩序和社会正常秩序的情形。这六种行为包括：以欺骗、贿赂等不当手段取得行政许可。伪造、变造、转让金融机构经营或者业务许可证。采取欺诈手段骗取贷款。金融机构股东、实际控制人等滥用股东权利或者不履行股东义务，导致严重损害金融机构、客户或者其他股东利益。金融机构及其从业人员、金融机构股东、实际控制人组织或参与非法集资等非法金融活动；未经金融监督管理部门批准，擅自设立金融机构或者从事金融业务。法律、行政法规规定的应当列入的其他情形。

　　第三类是当事人有履行能力但拒不履行、逃避执行行政决定，严重影响金融监督管理部门公信力，被人民法院作出强制执行裁定的情形。

　　金融监管总局在解读时指出，《规定》坚持稳慎适度、依法依规、保障权利三方面原则，审慎界定列入名单情形，严格规范名单管理程序，并建立修复机制。列入名单的行为均为金融领域严重失信行为，一般失信行为不纳入严重失信主体名单管理。对严重失信主体名单管理工作程序进行全流程规范，并明确有关程序的时间要求，保障相关工作规范有序、依法依规。

　　在信用修复方面，《规定》明确了信用修复的条件和程序，鼓励被列入严重失信主体名单的当事人纠正失信行为、消除不良影响，申请信用修复。按照《规定》，当事人被列入严重失信主体名单之日起满一年且同时符合三项条件的，可以申请提前移出。金融监管总局及其派出机构对提前移出申请进行核实，决定是否准予提前移出。发现申请提前移出的当事人故意隐瞒真实情况、提供虚假资料，情节严重的，撤销提前移出名单决定。

　　金融监管总局相关负责人表示，印发《规定》是金融监管总局深入推进社会信用体系建设的重要举措，有助于强化违法违规行为惩治力度，提升金融监管效能，引导市场主体增强诚信经营意识，促进金融市场高质量发展。